Décembre. Ce moment entre deux années où le cœur est encore dans les festivités, mais la tête commence à réfléchir à ce qui s’en vient.
Entre deux bouchées de tourtière, je te propose un petit exercice tout simple (et puissant) : faire le point.
Parce que prendre le temps de regarder d’où tu viens, c’est souvent ce qui te donne l’élan pour aller là où tu veux aller. Et pas juste côté budget : je parle de ton bien-être financier au complet.
Pourquoi faire un bilan financier personnel ?
On pense souvent que les bilans, c’est juste pour les entreprises ou les pros. Erreur !
Faire un retour sur ton année te permet de :
- Voir ce que tu as bien fait (et t’en féliciter 🎉)
- Identifier ce qui t’a freiné
- Redéfinir ce que toi, tu veux vraiment pour l’année à venir
- Te donner une direction claire pour 2026
Faire ce bilan, c’est comme mettre ton GPS à jour : tu peux encore aller où tu veux, mais au moins, tu sais où tu es maintenant.
L’histoire de Marie : d’un bilan flou à une vision claire
Marie est venue me voir en février dernier avec une drôle de question : « Je veux être plus autonome financièrement… mais je sais pas par où commencer. »
Quand on a décortiqué ensemble ses revenus, ses dépenses, ses objectifs et surtout ses émotions face à l’argent, elle s’est rendue compte qu’elle avait tout en elle pour y arriver… mais elle n’avait jamais pris le temps de faire le point.
Aujourd’hui, Marie épargne chaque mois pour un voyage, elle a mis en place un fonds d’urgence, et elle ose rêver à investir bientôt.
Son secret ? Un simple bilan de début d’année, fait en douceur, sans jugement, mais avec une tonne de bienveillance.
3 étapes simples pour faire ton propre bilan financier 2025
1. Tes bons coups
- As-tu réussi à rembourser une dette ?
- As-tu commencé à épargner ?
- As-tu dit non à une dépense inutile ?
- As-tu eu une augmentation ? Vendu quelque chose ? Reçu un remboursement ?
Prends le temps d’écrire tout ce que tu as bien fait cette année. Même les petites choses comptent !
2. Tes apprentissages
- Qu’est-ce qui a été plus difficile ?
- Qu’est-ce que tu referais autrement ?
- As-tu vécu un imprévu qui t’a appris quelque chose ?
- As-tu découvert des émotions, des patterns, des peurs, des forces ?
Ici, le but n’est pas de te blâmer, mais de prendre conscience. C’est comme ça qu’on avance.
3. Ta vision 2026
- Où veux-tu être à la fin de 2026 ?
- Quels projets ont besoin d’un coup de pouce financier ?
- Quelle sensation aimerais-tu avoir quand tu penses à ton argent ?
Et surtout : qu’est-ce que tu peux faire dès janvier pour te rapprocher de ça ?
(Peut-être que c’est de prendre rendez-vous avec moi )
Et ensuite, on fait quoi ?
Faire un bilan, c’est bien. Mais transformer ça en actions concrètes, c’est encore mieux. Voici quelques idées :
- Mettre en place un suivi mensuel (calendrier, tableau, appli… ce qui marche pour TOI)
- Ouvrir un compte pour un projet qui te tient à cœur
- Automatiser un petit montant d’épargne
- Parler à un conseiller pour mettre des mots (et des stratégies) sur ta vision
Tu n’es pas en retard. Tu es en chemin.
Peu importe où tu en es aujourd’hui, l’important c’est que tu y penses.
Faire ton bilan 2025, c’est pas une corvée, c’est un cadeau que tu t’offres.
Un moment doux pour te rappeler que tu as grandi, que tu apprends, et que ton avenir financier, il se construit un pas à la fois.
Et si t’as envie qu’on en parle ensemble, tu sais où me trouver.