Introduction : Une conversation de souper qui soulève une grande question
« Dis-moi, comment on fait pour savoir si quelqu’un avait une assurance vie… une fois qu’il est décédé ? »
C’est le genre de question qui peut surgir autour d’un souper entre amis ou en famille. Une question toute simple, mais qui cache beaucoup d’inconnu, d’inquiétudes, et parfois… de stress bien évitable.
J’ai accompagné plusieurs familles qui se retrouvaient dans cette zone floue, où l’émotion du deuil s’ajoute à l’incertitude financière. C’est pour ça que je me suis dit : il faut qu’on en parle.
Pourquoi c’est important de vérifier
Une assurance vie, c’est un outil puissant pour soulager une famille au moment du décès d’un être cher. Mais encore faut-il savoir qu’elle existe !
Et soyons honnêtes : on est nombreux à avoir des contrats ici et là, avec parfois plusieurs compagnies (par le travail, une banque, un assureur indépendant…). Et rares sont les gens qui tiennent un cartable à jour intitulé « Voici toutes mes assurances » !
Comment savoir si une personne décédée avait une assurance vie ?
1. Commence par fouiller les papiers à la maison
Oui, à l’ancienne. Lettres, relevés bancaires, avis de renouvellement, courriels imprimés… Toute trace d’un assureur (Manuvie, IA, Sun Life, Desjardins, BMO Assurance, etc.) peut être un indice.
Regarde aussi les relevés de compte bancaire : tu peux parfois y repérer un paiement mensuel ou annuel à une compagnie d’assurance.
2. Contacter les anciens employeurs
Beaucoup de gens ont une assurance vie collective par leur travail, parfois même après la retraite. C’est donc une bonne idée de contacter les employeurs récents (ou anciens) pour leur demander s’il y avait une couverture active au moment du décès.
3. Faire une demande officielle de recherche d’assurance vie
Bonne nouvelle : il existe un service canadien pour ça !
Tu peux faire une demande auprès de l’Association canadienne des compagnies d’assurances de personnes (ACCAP). C’est un outil gratuit et officiel pour demander à toutes les compagnies membres si le défunt avait une police d’assurance.
Voici le lien pour faire la demande :
https://www.clhia.ca/web/clhia_lp4w_lnd_webstation.nsf/page/6F6DB4E552D6C56C85257840006F77F9
À prévoir :
- Un certificat de décès
- Ton lien avec la personne décédée
- Le formulaire rempli (PDF en ligne)
Attention : l’ACCAP ne donne pas d’informations si la personne est encore en vie. Et si aucune police n’est retrouvée, ils ne garantissent pas à 100 % qu’il n’y en a pas ailleurs (ex. : compagnie non membre, assureur étranger, etc.).
Conseils pour éviter ce flou à l’avenir
Je me permets un petit détour préventif :
La meilleure façon de faciliter la vie de nos proches, c’est de leur laisser une trace claire de nos protections. C’est un acte d’amour, tout simplement.
Voici quelques idées pour t’organiser (ou encourager quelqu’un à le faire) :
- Faire un inventaire de ses assurances (vie, invalidité, auto, habitation, etc.)
- Indiquer le nom des assureurs et les numéros de contrat
- Garder tout ça dans un dossier physique ou numérique (avec un mot de passe partagé à une personne de confiance)
D’ailleurs, on a créé un planificateur financier maison dans lequel tu peux recenser toutes tes assurances, placements, dépenses et services importants une vraie mine d’or pour éviter les casse-têtes à tes proches.
- Informer son liquidateur testamentaire
Conclusion : Mieux vaut poser la question maintenant que vivre l’incertitude plus tard
Savoir qu’une assurance vie existait, c’est plus qu’une question d’argent : c’est une façon d’honorer les volontés d’une personne, de prendre soin de ceux qu’elle aimait, et de traverser le deuil avec un peu plus de sérénité.
Alors oui, c’est une bonne idée d’en jaser autour de la table, même si ça rend les discussions un peu plus sérieuses que d’habitude.
Et si tu veux t’assurer que ton dossier est clair et à jour, ou si tu veux comprendre comment ça fonctionne pour toi, je suis là pour t’éclairer avec douceur et sans jargon.
On en jase quand tu veux.