Un petit sourire… et une grosse facture
Ton enfant de 8 ans sourit de toutes ses dents (et parfois même sans en avoir devant!). Et là, le dentiste commence à parler d’orthodontie : broches, suivis, traitements. Tu hoches la tête… mais dans ta tête, ça calcule déjà.
Est-ce qu’il y a une assurance qui peut couvrir ça? Est-ce que ça vaut la peine d’en prendre une maintenant?
C’est une question que plusieurs parents me posent. Et la bonne nouvelle, c’est qu’il y a des réponses (et surtout des solutions!), mais comme toujours, ça dépend un peu de ta situation.
Je t’explique tout ça ici, avec bienveillance et sans jargon. Promis!
D’abord, ce que couvre le régime public
Au Québec, la Régie de l’assurance maladie du Québec (RAMQ) ne couvre malheureusement aucun soin orthodontique, sauf dans les cas médicaux extrêmes (ex. : fente palatine).
Donc, pour la majorité des familles, les broches = une dépense privée. Et ça peut aller de 3000 $ à plus de 8000 $ selon le traitement, le type d’appareil, la durée, etc.
C’est là que les assurances collectives ou privées peuvent entrer en jeu.
Est-ce que l’assurance collective de ton travail couvre ça?
Souvent, oui… mais pas toujours.
Les soins orthodontiques pour enfants sont souvent inclus dans les protections dentaires facultatives, mais il faut lire les petits caractères :
- Est-ce que l’orthodontie est incluse?
- À quel taux est-ce remboursé? (Ex. : 50 %, parfois jusqu’à 60 % ou 75 %)
- Y a-t-il un plafond annuel ou à vie? (Ex. : remboursement maximal de 2000 $ à vie par enfant)
Si tu es en couple, pense aussi à la coordination des régimes. Si les deux parents ont des assurances collectives, il est parfois possible de combiner les deux pour réduire le coût total!
Et si tu n’as pas d’assurance collective?
C’est là qu’une assurance dentaire privée peut être utile… à condition de bien choisir.
Certaines compagnies offrent des assurances santé individuelles qui incluent des soins dentaires avec orthodontie.
Mais attention :
– L’orthodontie est souvent exclue des forfaits de base. Il faut choisir une protection bonifiée.
– Il y a souvent un délai de carence de 12 mois avant que la portion orthodontie entre en vigueur.
– Il y a presque toujours un plafond de remboursement (souvent entre 1000 $ et 2500 $ à vie).
Bref, c’est un produit utile, mais qu’il faut prévoir à l’avance, avant que le traitement commence.
L’autre option : planifier ton budget intelligemment
Si tu préfères ne pas prendre d’assurance ou que le coût n’est pas rentable selon ta situation, tu peux aussi :
- Demander un plan de paiement à ton orthodontiste (souvent sans intérêts)
- Épargner de façon dédiée dans un compte CELI ou un compte épargne libre d’impôt
- Profiter des remboursements médicaux dans ta déclaration de revenus (les soins orthodontiques sont des dépenses admissibles, ce qui peut alléger ton fardeau fiscal)
Une histoire que j’ai vécue au cabinet…
J’ai déjà accompagné une maman solo, comme toi, qui venait d’apprendre que son garçon aurait besoin d’un traitement de broches sur 2 ans. Elle n’avait pas d’assurance dentaire et paniquait un peu.
On a fait un petit tour d’horizon ensemble. Résultat?
- Elle a pu se créer un petit budget mensuel pour se préparer tranquillement
- Elle a trouvé une clinique qui offrait un plan de paiement sur 24 mois
- Et on a maximisé ses crédits d’impôt pour alléger la facture finale
Pas besoin de tout régler en même temps. Juste de t’informer, planifier, et avancer un pas à la fois
Conclusion : oui, les assurances peuvent aider… mais le plus important, c’est de t’y prendre tôt.
L’orthodontie, c’est un investissement, en santé, en confiance, et en sourire.
Une assurance peut soulager une partie du coût, mais elle ne fait pas tout. Il faut regarder ta situation financière, tes besoins, les options offertes… et surtout, ne pas attendre d’être dans l’urgence pour s’informer.
Et si tu veux qu’on en jase, je suis toujours là pour t’accompagner dans ta réflexion. Sans pression. Avec douceur. Et peut-être même avec un petit café.